「家を建てるなら、支払いの流れを知ることが成功のカギ！」
注文住宅を建てるには、契約・着工・工事進行・引き渡しと、複数回にわたって費用を支払う必要があります。
「え？ こんなに早くお金が必要なの？」と焦ることのないよう、
支払いのタイミングと金額を事前に把握し、しっかり資金計画を立てておきましょう！
この記事では、注文住宅の支払いタイミングと、それぞれのポイントを詳しく解説します。
この記事を読めば分かること
- 注文住宅で発生する支払いのタイミングと金額の目安
- 土地購入・建築契約・工事開始・引き渡しにかかる費用の内訳
- 「つなぎ融資」「分割融資」を利用する方法
- 支払いで失敗しないための資金計画の立て方
はじめに：注文住宅の支払いは一括じゃない！まずは全体の流れを知ろう
注文住宅を建てる際、費用は一括払いではなく、段階的に支払うのが一般的です。
「土地購入→契約→着工→工事中→引き渡し」と、各ステップごとに支払いが発生します。
この流れを知らずにいると、
「まだローンが実行されていないのに、どうやって支払えばいいの？」と資金不足に陥る可能性も！
しっかりと計画を立て、スムーズに家づくりを進めるためのポイントを見ていきましょう。
1. 土地購入時の支払い：「最初に必要なお金とは？」
注文住宅を建てるためには、まず土地を用意しなければなりません。
この段階でかかる費用には、以下のようなものがあります。
土地購入の契約時にかかる費用
- 手付金（5〜10％） → 土地の売買契約時に支払う金額
- 仲介手数料（半額） → 不動産会社に支払う手数料
- 売買契約書の収入印紙代 → 契約書に必要な印紙代
土地購入の決済時にかかる費用
- 土地代の残金 → 手付金を差し引いた金額を支払う
- 仲介手数料の残額 → 契約時に半額を支払っている場合、残りを支払う
- 登記費用（所有権移転登記） → 司法書士に支払う（約5万〜10万円）
- 固定資産税の精算金 → その年の分を日割り計算して支払う
住宅ローンを利用する場合の注意点！
土地の購入代金を住宅ローンで賄う場合、
売買契約後に住宅ローンの申し込みを行う必要があります。
手続きには時間がかかるため、事前に金融機関とスケジュールを確認しておくと安心です。
2. 建築契約時の支払い：「工事を始める前にもお金が必要？」
土地が決まったら、次は建物を建てるための契約を結びます。
この契約時点で、次のような支払いが発生します。
契約時にかかる費用
- 契約金（工事代金の10％程度）
- 収入印紙代（契約書に必要）
契約金は、住宅ローンの融資がまだ実行されていないため、自己資金で支払うことが一般的です。
手元資金が不足している場合は、「つなぎ融資」を活用する選択肢もあります。
3. 着工時の支払い：「いよいよ工事開始！どんな費用がかかる？」
建築工事がスタートすると、新たな支払いが発生します。
着工時にかかる費用
- 工事代金の30％程度（ハウスメーカーや工務店によって異なる）
- 建築確認申請費用（20万〜50万円） → 建築基準法に適合しているかを確認するための審査費用
- 地鎮祭の費用（5万〜10万円） → 土地の神様に安全を祈願する儀式（任意）
- 地盤調査・改良費（15万〜30万円） → 必要に応じて発生
この時点でも住宅ローンの融資がまだ実行されていないため、
自己資金またはつなぎ融資で支払うケースが一般的です。
4. 工事中の支払い：「家の形が見えてくると追加の支払いが…！」
工事が進むと、さらに次のような支払いが発生します。
工事中（上棟時）にかかる費用
- 工事代金の30％程度
家の骨組みが完成する「上棟時」に支払うことが多いため、
手元資金の確保やローンの手続きに注意が必要です。
5. 引き渡し時の支払い：「ついに完成！でも、最後の支払いを忘れずに」
家が完成し、引き渡しの段階に入ると、最終的な支払いが発生します。
引き渡し時にかかる費用
- 工事代金の残額（30％前後）
- 追加工事費用（オプションを追加した場合）
- 登記費用（50万〜70万円）
- 住宅ローンの契約費用（事務手数料・保証料・団信保険料など）
このタイミングで住宅ローンが実行され、
ローンの融資金から工事代金の残額を支払うのが一般的です。
6. 入居後の支払い：「住み始めたらもう安心？実はまだある支払い…」
家に住み始めた後も、次のような費用が発生します。
入居後にかかる費用
- 引越し代（時期や距離によって異なる）
- 不動産取得税（土地・建物の購入時に一度だけ発生）
- 固定資産税（毎年支払いが発生）
- 住宅ローンの返済（翌月または翌々月から開始）
まとめ：注文住宅の支払いスケジュールをしっかり管理しよう！
✔ 支払いは「契約・着工・工事中・引き渡し」と複数回に分かれる
✔ 住宅ローンが実行される前の支払いは自己資金やつなぎ融資が必要
✔ 入居後も不動産取得税や固定資産税の支払いがあるため計画的に準備する
資金計画をしっかり立てて、安心して家づくりを進めましょう！
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